วางแผนการเงิน... เรื่องง่าย... ถ้าให้ "มืออาชีพดูแล" ตอน 2

ขั้นตอนที่ 2

รวบรวมข้อมูลทางการเงิน และข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
   หลังจากตั้งเป้าหมายแล้ว เราก็ต้องหันมามองตัวเองว่า เรามีอะไรบ้าง ณ ปัจจุบันนี้ เรามีทรัพย์สิน สินทรัพย์อะไรบ้าง ขั้นตอนนี้จะเรียกว่า "Fact Finding" นั่นคือการหาข้อมูล รวมรวบข้อมูลของตัวเอง



ขั้นตอนนี้อาจจะดูเหมือนง่าย แต่สำหรับบางคนแล้วมันไม่ง่ายเลย เพราะเชื่อว่าบางคนยังไม่รู้เลยด้วยซ้ำว่าตอนนี้มีทรัพย์สินอะไรบ้าง หรือบางคนก็มีทรัพย์สินมากมายจนกระจัดกระจาย เก็บไว้กันคนละที่ หรือมีก็ลืมไปแล้ว

ขั้นตอนนี้จึงต้องใช้เวลาในการรวบรวมทรัพย์สินสักหน่อย เช่น เช็คดูว่า พอร์ตลงทุน ณ ตอนนี้เป็นอย่างไรบ้าง มีการถือหุ้น กองทุน LTF RMF พันธบัตรรัฐบาล กบข.อยู่เท่าไร กรมธรรม์ประกันชีวิตมีอยู่กี่ฉบับ ฉบับไหนคุ้มครองอะไรบ้าง มีเงินคืนเมื่อไร และทรัพย์สินทั้งหมดนี้คิดเป็นมูลค่าเท่าไรแล้วในปัจจุบัน

นอกจากทรัพย์สินแล้ว ยังต้องดูว่ามีภาระหนี้ไหม มูลค่าหนี้เหลือกี่บาท ดอกเบี้ยเงินกู้เท่าไร และจะครบกำหนดชำระเมื่อใด มีการป้องกันความเสี่ยงกับผู้กู้บ้างไหม

การได้ข้อมูลที่ครบถ้วน ละเอียดและถูกต้องตามความเป็นจริง ก็จะทำให้การวางแผนการเงินได้ถูกต้อง ไม่ผิดพลาด เพราะถ้าหากข้อมูลที่รวบรวมมามีความผิดพลาด ก็จะส่งผลให้การวางแผนการเงินในขั้นตอนต่อๆ ไปผิดพลาดไปด้วย และเท่ากับว่าสิ่งที่ทำไปทั้งหมดเสียเวลาเปล่า

The secret of success in life is to be ready for your opportunity when it comes.
(ความลับ ของความสำเร็จคือเตรียมตัวให้พร้อมอยู่เสมอสำหรับโอกาสที่มาถึง)

 -- Benjamin Disraeli --