ได้วางแผนการเงินให้กับหลายๆ คน ส่วนใหญ่ก็รู้กันว่าการวางแผนการเงินนั้นเป็นเรื่องที่สำคัญ อีกทั้งยังรู้ว่าถ้าไม่มีการวางแผนการเงินที่ดี หรือบริหารเงินที่ดี ก็จะเกิดปัญหาขึ้นมาแน่ๆ พอเมื่อได้ถามว่า แล้วอย่างนี้ได้มีการวางแผนการเงินอย่างจริงจังบ้างไหม ส่วนใหญ่ก็ตอบว่า "ไม่เคย" หรือเคยแล้ว แต่เลิกไปแล้ว
โดยให้เหตุผลว่า ซับซ้อน ยุ่งยาก เสียเวลา และที่ทำไปก็ไม่รู้ว่าถูกหรือเปล่า
เรื่องแบบนี้ทำให้คนท้อและไม่อยากที่จะเริ่มวางแผนการเงินแท้ที่จริงแล้วการวางแผนการเงินนั้น มันไม่ได้ยุ่งยาก ซับซ้อน หรือเสียเวลา แต่มันมีขั้นตอนตามหลักวิชาการที่เค้าทำกันมานานแล้ว และยอมรับตามหลักสากล
การวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ถูกต้องตามหลักจะมีอยู่ 6 ขั้นตอนคือ
ขั้นตอนที่ 1
กำหนดเป้าหมายและวัตถุประสงค์ทางการเงิน
ชีวิตคนเราต้องมีเป้าหมาย เป้าหมายมีไว้พุ่งชน เราควรทราบเป้าหมายของตัวเองก่อนว่า เป้าหมายเราคืออะไร ต้องใช้เงินเท่าไร และที่สำคัญเป้าหมายนั้นจะต้องบรรลุหรือสำเร็จเมื่อใด
ซึ่งเป้าหมายก็จะแบ่งออกเป็น
3 ช่วงคือสั้น กลางและยาว
เป้าหมายระยะสั้นคือ สิ่งที่อยากทำให้เร็วๆ นี้
เช่น จะไปเที่ยวต่างประเทศ จะซื้อรถใหม่ หรือ จะแต่งงาน เป็นต้น
เป้าหมายระยะสั้นจะเกิดขึ้นภายใน 0 - 2 ปีนี้
เป้าหมายระยะกลาง คือ สิ่งที่อยากทำในอีกระยะเวลาหนึ่ง เป้าหมายนี้อาจต้องใช้เวลาในการออมเงิน สะสมเงินก่อน หรือรอเวลาที่เหมาะสมจึงจะสามารถทำเป้าหมายนี้ได้ เช่น จะไปเรียนต่อเมืองนอก ลูกจะเข้าโรงเรียน หรือ จะซื้อบ้านใหม่ เป้าหมายระยะกลางจะเกิดขึ้นภายใน 3 - 10 ปีนี้
เป้าหมายระยะยาว คือ สิ่งที่อยากทำในอีกภายภาคหน้า อาจจะเป็นตอนที่แก่แล้ว หรือ เกษียณแล้ว เช่น ชีวิตหลังเกษียณ หรือส่งลูกเรียนต่อเมืองนอก เป้าหมายระยะยาวจะเกิดขึ้นอีก 10 หรือ 20 ปีขึ้นไป
แต่ไม่ว่าเป้าหมายจะเป็นระยะใดก็ตาม การตั้งเป้าหมายเป็นสิ่งที่สำคัญมากเพราะการตั้งเป้าหมายต้องชัดเจน ต้องสามารถวัดผลเป็นจำนวนเงิน เป็นระยะเวลาได้ ต้องเป็นไปได้ สมเหตุสมผล และมีระยะเวลากำหนดชัดเจน
เช่น ความแตกต่างระหว่างสองคนที่ฝันอยากมีบ้านเหมือนกัน โดยคนแรกบอกว่า "อยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง" ขณะที่คนที่สองบอกว่า "ต้องการซื้อบ้านราคา 2 ล้านภายในเวลา 3 ปี" ไม่มีใครรู้ว่าทั้งสองคนจะสามารถมีบ้านได้อย่างที่ฝันไหม แต่ที่แน่ๆ คนที่สองนั้นมีความฝันที่จริงจังและชัดเจนมากกว่าคนแรก เพราะการตั้งเป้าหมายของเค้าชัดเจนกว่า
A goal properly set is halfway reached.
(การตั้งเป้าหมายที่ดี เท่ากับสำเร็จไปแล้วครึ่งหนึ่ง)
